Temenos聯袂經濟學人智庫調查顯示 銀行改變客戶體驗並推...

Temenos（瑞士證券交易所代碼：TEMN）作為雲端銀行平台，與經濟學人智庫發佈了一份報告：「銀行業改變遊戲規則：金融服務中的 AI」。報告發現，隨著銀行於一系列創新的使用案例中運用人工智慧 (AI) 技術，這項技術的運用正逐漸成熟。但銀行審慎行事，在業務利益與監管複雜性和維護客戶信任的需求間取得平衡。

報告的重點結論包括：

• 81% 的銀行業 IT 高階主管同意，能否從 AI 中釋放價值將會區分出贏家和輸家
  
• 78% 的人表示，將 AI 融入其組織的產品和服務將有助於他們實現業務重點，46% 的人表示這種情況的程度很高
  
• 62% 的人同意，為 AI 項目處理個人資料的複雜性和風險往往超過對客戶體驗的益處
  
• 銀行最常在詐欺檢測中使用 AI（58% 大量使用 AI，另外 32% 至少在一定程度上使用它）
  

接受訪問的銀行家認為，隱私和安全問題為運用和整合 AI 技術最明顯的障礙。這對於母公司資產低於 100 億美元的較小型組織尤其重要。相反，較大的銀行更有可能在法遵、複雜性或不確定性或技術基礎設施的限制方面遇到困難。

作為一個以數位為基礎、由資料驅動的行業，銀行業為人工智慧 (AI) 提供了肥沃土壤。與其他行業一樣，銀行最初發現使用 AI 將日常任務自動化的優點為低風險和增加效益。該報告發現，產品創新的轉型機會和新的商業模式也正在出現，使 AI 成為銀行業的遊戲規則改變者。

Temenos 首席技術長 Hani Hagras 表示：「隨著 AI 成為主流，銀行需要建立一套流程，讓機器學習演算法決策背後的邏輯清晰明瞭。例如，先買後付 (Buy Now Pay Later, BNPL) 運用 AI 快速有效地評估申請人的負擔能力和風險，分析資料以執行信用檢查和負擔能力評估。所有這些都是即時進行，因此使用者的體驗不會中斷。Temenos 於其 BNPL 服務中嵌入可解釋人工智慧 (Explainable AI) 以提供額外的透明度，使客戶能夠瞭解為什麼向他們推薦某種特定的 BNPL。這增加對 BNPL 供應商的信任，並鼓勵負責任的借貸行為。」

據該報告所稱，目前幾乎所有銀行都在一定程度上或計劃在未來三年內使用 AI，涵蓋從經營運作到客戶體驗的幾乎所有業務領域。未來增長的主要領域包括個性化投資（17% 計劃於未來 1-3 年內採用）、信用評分 (15%) 和投資組合最佳化 (13%) 。

                              

關於 Temenos

Temenos AG（瑞士證券交易所代碼：TEMN）為全球銀行軟體的領導者。全球 3,000 多家銀行（包括前 50 家銀行中的 41 家）仰賴 Temenos 處理超過 12 億銀行客戶的日常交易和客戶互動。Temenos 提供雲端原生、雲端中立和 AI 驅動的前台、核心銀行業務、支付和資金管理軟體，使銀行能夠提供無障礙、全通路的客戶體驗並實現卓越營運。

事實證明，Temenos 軟體使其表現優異的客戶實現 26.8% 的成本收入比，為行業平均水準的一半，股本回報率為 29%，為行業平均水準的三倍。這些客戶還將 51% 的 IT 預算投資於增長和創新而非維護，此為行業平均水準的兩倍，證明銀行的 IT 投資正在為他們的業務增加實際價值。

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